Vous venez de fêter votre départ à la retraite et, surtout, la perspective d’un repos bien mérité ? Félicitations ! Vous pouvez maintenant vous consacrer à un aspect crucial de votre qualité de vie : la mutuelle retraite. Peut-on conserver sa mutuelle d’entreprise une fois à la retraite ? Quels sont les critères importants pour bénéficier d’une protection santé optimale ? Quelles sont les meilleures mutuelles retraite du marché ? Réponses sans plus attendre !

Quelle assurance mutuelle retraite pour les plus de 60 ans ?

La question du choix d’une mutuelle retraite est fondamentale. Une fois le départ à la retraite acté, deux scénarios sont envisageables en matière de prise en charge des soins :

• Vous êtes couvert par une mutuelle santé individuelle. Dans ce cas, votre départ à la retraite n’a aucun impact sur votre protection santé. Vous continuez à bénéficier de votre complémentaire avec le même niveau de garanties et les mêmes cotisations à payer.
• Vous avez souscrit à la mutuelle collective de votre entreprise. Ici, deux choix s’offrent à vous. Même s’il existe des conditions à respecter, il est possible de conserver le bénéfice de votre mutuelle d’entreprise (portabilité de la loi Évin). Si tel n’est pas votre souhait, vous pouvez souscrire à une mutuelle retraite individuelle.

Portabilité mutuelle pour les retraités : comment ça marche ?

Mutuelle départ retraite : pourquoi conserver sa complémentaire santé ?

Le choix de conserver votre mutuelle d’entreprise peut être judicieux pour deux raisons :

1. L’argument santé. Votre complémentaire santé d’entreprise prévoit d’excellentes garanties en matière de remboursement.
2. L’argument financier. Si vous travailliez dans une moyenne ou grande entreprise, il est fort probable que cette dernière ait négocié des tarifs très avantageux en faveur de ses salariés.

Les points d’attention sur sa prévoyance mutuelle lors du départ en retraite

Toutefois, il faut noter qu’une fois à la retraite, même si vous pouvez conserver une bonne mutuelle collective, certains avantages disparaissent lors de la portabilité :

• La fin du coup de pouce employeur. Conformément à la loi ANI du 1er janvier 2016, l’employeur a pour obligation de participer financièrement à la mutuelle d’entreprise (50 % minimum). Or, une fois à la retraite, l’employeur n’est plus contraint de participer au financement et à la prise en charge d’une partie de votre mutuelle. Vous devrez donc assumer le coût total de votre mutuelle pour retraité afin de bénéficier du remboursement de vos soins.
• La fin de la couverture pour les ayants droit. Dans le cadre d’un départ à la retraite, l’assureur peut décider de radier vos ayants droit de la complémentaire santé.

Comment changer de mutuelle lors de son passage à la retraite ?

Vous souhaitez changer de complémentaire santé pour augmenter votre niveau de garanties ou réaliser des économies ?

Pour réaliser un choix éclairé et s’orienter vers la meilleure mutuelle pour retraité, il est conseillé d’être attentif aux critères suivants :

• Le remboursement des soins courants. Il convient bien sûr de vérifier qu’une visite chez votre médecin traitant ou chez un spécialiste est remboursée. Sachez que ces remboursements de base sont communs pour la majorité des mutuelles retraite.
• Le remboursement des frais d’hospitalisation. Il faut savoir que la Sécurité sociale rembourse 80 % des frais hospitaliers. Or, compte tenu du coût d’une hospitalisation, il semble judicieux d’opter pour une mutuelle retraite qui offre un haut niveau de remboursement sur ce point.
• La prise en charge des frais dentaires, optiques, auditifs ou de toutes consultations de spécialistes. Avec l’âge, certains seniors souffrent de troubles auditifs ou visuels. Par exemple, un appareillage auditif est remboursé par la Sécurité Sociale à hauteur de 240 € par oreille. Le prix moyen d’une prothèse auditive s’élevant à 1535 €, il est crucial d’analyser les garanties de votre mutuelle retraite sur ce point. Nous avons d’ailleurs un article sur la question de l’appareil auditif remboursé.

Quelles sont les meilleures mutuelles retraite pour les frais optiques et dentaires ?

Vous avez besoin d’un haut niveau de remboursement pour vos lunettes et vos visites régulières chez le dentiste ? Pour vous aider dans votre démarche, voici un tableau récapitulatif des 5 mutuelles retraite qui offrent d’excellentes garanties sur ces deux postes de dépenses :

*l’acronyme BRSS correspond à la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale. Par exemple, la BRSS pour la pose d’une couronne dentaire s’élève à 108 € en 2022. Si vous optez pour une mutuelle retraite qui rembourse à 250 % de la BRSS en dentaire, cela signifie que vous serez intégralement remboursé si le prix de la pose de votre couronne dentaire n’excède pas 270 €. 

Quelle mutuelle complémentaire pour les frais d’hospitalisation ?

Qu’il s’agisse des retraités, des salariés ou des actifs en général, se passer d’une bonne mutuelle santé est risqué tant les frais d’hospitalisation peuvent rapidement s’envoler. Concrètement, d’après une étude publiée par l’Observatoire de la Mutualité, une personne hospitalisée dispose d’un reste à charge de 396 € en moyenne. Et, de 880 € pour les seniors de plus de 80 ans (avant remboursement par la mutuelle).

Pour éviter de mettre en péril votre équilibre financier avec des frais exorbitants, voici quelques contrats de prevoyance mutuelle retraite qui proposent un haut niveau de remboursement des frais d’hospitalisation :

Bien entendu, les différences de prix entre ces 5 mutuelles retraite sont justifiées par des niveaux de remboursement variables sur des dépenses de santé hors frais d’hospitalisation. Par exemple, la mutuelle MGC (65 € par mois) prévoit une prise en charge des soins dentaires à hauteur de 100 % de la BRSS. Tandis que le contrat Selfassurance Insur’250 (94 € par mois) rembourse les frais dentaires jusqu’à 250 % de la BRSS.  

Quel est le prix moyen d’une mutuelle retraite ?

Le prix d’une mutuelle pour retraité dépend essentiellement du profil de chaque assuré. En effet, un senior de 60 ans qui ne souffre d’aucun problème de santé particulier ne paiera pas le même prix qu’une personne âgée de 95 ans se rendant régulièrement à l’hôpital, chez son audioprothésiste et son ophtalmologue.

Cependant, pour éviter de verser dans le syndrome de la langue de bois, sachez que le prix moyen d’une mutuelle retraite s’élève à 1490 €. Le poids de la complémentaire santé sur le budget des seniors est d’ailleurs particulièrement important. Les dépenses de santé chez cette catégorie d’âge représentent en moyenne 7 % de leurs revenus.

La mutuelle retraite senior : une souscription facultative mais conseillée

Bien entendu, aucune obligation légale ne vous oblige à souscrire à une mutuelle pour retraité. Certains seniors choisissent d’ailleurs volontairement de ne pas être couverts par une complémentaire.

Toutefois, si votre budget vous le permet, la souscription à une assurance santé est un gage de sérénité et de sécurité non négligeable.

Dans cette optique, la meilleure stratégie consiste à utiliser un comparateur de mutuelle senior en ligne. Il vous aidera pour réaliser des devis chez plusieurs assureurs. Vous pourrez ainsi opter pour une bonne mutuelle retraite parfaitement adaptée à votre situation… et à votre budget !

Pour plus d’informations, vous pouvez aussi aller consulter notre comparateur de mutuelle 2022.