186,62 € : c’est le budget mensuel moyen des dépenses de santé pour un couple de 60 ans optant pour des garanties renforcées. Un chiffre qui peut vite vous faire tourner de l’œil ! Avec l'âge, des petits pépins de santé peuvent rapidement survenir. Les seniors disposent donc de besoins spécifiques en matière de complémentaire santé. Alors, pour éviter de sacrifier le contenu de votre portefeuille chaque mois, nous vous dévoilons notre comparateur mutuelle senior 2021. Cerise sur le gâteau : nous avons sélectionné les 3 meilleures offres du marché !

Comment choisir sa mutuelle santé à la retraite ?

Avant de vous dévoiler notre comparateur 2021 des meilleures mutuelles pour senior, voici quelques critères à prendre en compte pour réaliser un choix éclairé :

• Pour que la mutuelle soit parfaitement adaptée à vos besoins, réalisez un état des lieux de votre situation familiale et professionnelle. Certaines mutuelles sont par exemple davantage adaptées aux salariés retraités qu’aux travailleurs indépendants.
• Identifiez les garanties spécifiques. Vous portez des lunettes ? Vous savez ainsi que la mutuelle senior à cibler doit offrir des garanties avantageuses en matière de soins ophtalmologiques.
• Ne négligez pas les options : la plupart des mutuelles vous proposeront des options supplémentaires, comme le remboursement intégral des frais d’hospitalisation. Alors, ouvrez l’œil !

Évidemment, la « meilleure mutuelle » dépendra des garanties demandées. Plus votre couverture sera étendue, plus votre mutuelle risque de vous coûter cher. Les prix peuvent ainsi osciller entre 900 € et 2 500 € par an.

Notre comparateur mutuelle senior va donc se baser sur une estimation établie en fonction du prix moyen du contrat et du nombre de garanties consacrées.

Notre comparatif de mutuelle senior 2021

1. La mutuelle senior au meilleur rapport qualité/prix : la MACIF

La MACIF remporte haut la main le prix de la meilleure mutuelle pour senior en 2021. Le prix moyen du contrat de complémentaire santé en formule « Excellence » (c’est-à-dire avec la couverture la plus élevée) s’élève ainsi à 85,10 € par mois. En substance, voici les garanties auxquelles vous aurez droit pour ce tarif :

• Des soins dentaires remboursés à 100 %
• Une chambre particulière en cas d’hospitalisation pour un montant maximal de 70 € par jour
• Vos besoins optiques (verres simples et complexes) couverts jusqu’à 450 €

S'agissant du remboursement de l’appareillage auditif, ce dernier est intégralement pris en charge. Un atout non négligeable !

2. Deuxième marche du podium du comparateur mutuelle senior : Santéis Senior de Generali

Pour Santéis Senior de Generali aussi, on retrouve un équilibre cotisations-remboursements plutôt avantageux, avec un contrat mensuel à 86,50 € par mois :

• Des soins dentaires couverts à 200 % BRSS (Base de Remboursement de la Sécurité Sociale)
• Des frais d’hospitalisation couverts jusqu’à 375 €
• Vos besoins optiques pris en charge jusqu’à 380 €

À noter que cette mutuelle pour senior propose également quelques options intéressantes. Nous pouvons notamment mentionner la prise en charge partielle des cures thermales ou le remboursement intégral des consultations en médecine naturelle.

3. CNP Assurances personnes âgées sur la troisième marche du podium

La mutuelle santé proposée par CNP Assurances peut également se révéler avantageuse pour couvrir de nombreux risques liés à la santé des seniors. C’est pourquoi elle bénéficie d'une place privilégiée dans notre comparateur mutuelle senior 2021. Avec un contrat moyen à 98,10 € par mois, elle couvre notamment :

• jusqu’à 150 € par jour pour une chambre particulière à l’hôpital ;
• jusqu’à 1 200 € pour un équipement multifocal à forte correction ;
• les soins dentaires courants de manière intégrale.

Là aussi, de nombreuses autres garanties sont proposées, comme la prise en charge des actes de prévention relatifs au « contrat responsable ».

Pour aller plus loin, vous pouvez également consulter notre comparateur de mutuelles 2022.

Quelles sont les meilleures mutuelles santé pour les retraités en dehors de ce top 3 ?

Évidemment, notre top 3 des meilleures mutuelles pour senior étant subjectif, il nous semble pertinent d'analyser d'autres formules, comme celles proposées par Malakoff Humanis, La Matmut et April.

Malakoff Humanis : des tarifs abordables malgré une couverture intéressante

Malakoff Humanis propose des mutuelles spécialement adaptées aux seniors. Fournissant de nombreux efforts concernant la qualité des garanties et les tarifs proposés, le groupe assure 1 Français sur 6 en santé et prévoyance et 1 Français sur 4 en matière de retraite complémentaire. 

Même s’il convient de réaliser un devis gratuit pour trouver la formule adaptée à vos besoins, nous avons simulé quelques devis pour que vous puissiez vous faire une idée. La simulation a été réalisée pour une personne âgée de 64 ans, changeant sa paire de lunettes une fois tous les 3 ans et pratiquant la médecine douce 1 à 2 fois par an.

La mutuelle pour personne âgée Malakoff Humanis de niveau 1 dispose d’un tarif intéressant (60,30 € par mois), et propose les garanties suivantes : 

• hospitalisation : remboursement à hauteur de 150 %
• chambre particulière : remboursement de 40 € par jour
• soins dentaires : remboursement à 100 %
• soins courants : remboursement à 150 %
• soins optiques : 200 €
• médecine douce : 80 €

Si vous estimez que la couverture santé de niveau 1 est insuffisante, il est possible d’augmenter sensiblement le niveau de garanties, en passant à la mutuelle pour senior de niveau 2 (74,80 €), de niveau 3 (91,30 €) ou de niveau 4 (101,03 €). Aussi, si vous souhaitez réduire les factures de santé de votre conjoint ou de vos enfants, il est possible d'ajouter des ayants droit lors de la simulation.

April : une mutuelle pour senior équilibrée

Le principal atout de l’assureur April est de proposer une gamme de mutuelles spécifiquement conçue pour les seniors. Dès lors, en adhérant à une complémentaire santé chez April, vous bénéficiez de plusieurs avantages : 

• la mutuelle April n’impose aucun délai de carence 
• aucun questionnaire ou bilan médical n’est exigé lors de la souscription 
• aucun senior n'est écarté en raison de son âge
• les seniors de 58 à 65 ans ne subissent aucune augmentation de la mutuelle santé April lors des 3 premières années

À l’image de Malakoff Humanis, nous avons réalisé une simulation pour vous aider. Cette fois, les contrats proposés furent basés sur une personne âgée de 64 ans ayant des besoins élevés en optique et en dentaire, mais qui se passe volontiers du remboursement des prestations de confort (médecine douce, chambre particulière...).

La mutuelle senior la moins chère pour ce type de profils s’élève à 109,53 € par mois, et consacre les niveaux de remboursement suivants : 

• 200 % en cas d’hospitalisation 
• 250 % pour les soins dentaires 
• 200 % pour les soins courants 
• 350 € par an pour les soins optiques 

De nombreuses autres mutuelles pour senior sont proposées par April si vous désirez renforcer vos niveaux de remboursement.

Ociane mutuelle : une variété de formules pour faire le bon choix !

La mutuelle santé senior Ociane du groupe Matmut est ouverte aux seniors âgés de 55 ans et plus. Grâce à ses 5 niveaux de garanties, vous avez l’opportunité de choisir une complémentaire santé optimale. 

Vous souhaitez connaître le coût des différentes formules et les garanties associées ? 

Lors de notre demande de devis en ligne, nous avons simulé les besoins d’une femme âgée de 72 ans. Voici les 3 formules qui ont attiré notre attention : 

1/ Ociane Santé Hospi + à 46,64 € par mois

Il s’agit de la formule de base, couvrant essentiellement les frais en cas d’hospitalisation.

2/ Ociane Santé Essentiel 1 à 71,76 € par mois :

• Remboursement à 100 % en cas d’hospitalisation 
• Remboursement à 100 % pour les soins courants 
• Aucun remboursement des soins optiques (sauf dans le cadre du 100 % santé)
• Remboursement à 100 % pour les soins dentaires 
• Forfait de 500 € tous les 4 ans pour les prothèses auditives de classe II

3/ Ociane Santé Essentiel 4 à 154,01 € par mois : 

• Remboursement à 200 % en cas d’hospitalisation 
• Remboursement entre 150 et 200 % pour les soins courants 
• Forfait annuel jusqu’à 475 € pour une monture accompagnée de verres complexes 
• Remboursement à 150 % pour les soins dentaires (jusqu’à 485 € pour la pose d’une couronne fixe) 
• Forfait de 610 € tous les 4 ans pour les appareils auditifs de classe II

Évidemment, les 5 formules proposées vous invitent à ajuster parfaitement vos niveaux de garanties en fonction de votre budget idéal.

Vous l'aurez compris : la meilleure stratégie pour bénéficier d'une mutuelle pour senior en adéquation avec vos besoins réels de santé et votre budget consiste à utiliser les services d'un comparateur en ligne. Bonne nouvelle : de nombreux outils vous permettent d'obtenir des devis détaillés en ligne.

De quoi réaliser un choix éclairé pour couvrir tous les risques, et éviter les pertes de revenus inutiles !