SOMMAIRE

Comment choisir la meilleure mutuelle pour senior ?

Avant de vous partager notre comparateur 2023 des meilleures mutuelles pour senior, voici quelques critères à prendre en compte pour réaliser un choix éclairé :

• Réalisez un état des lieux de votre situation familiale et professionnelle : certaines mutuelles sont par exemple davantage adaptées aux salariés retraités qu’aux travailleurs indépendants. Aussi, pour éviter de payer un surcoût inutile, veillez à ce que la mutuelle pour senior ciblée ne consacre pas de prestations superflues (forfait maternité par exemple). 
• Identifiez les garanties spécifiques : si vous portez des lunettes, un appareil auditif et/ou un dentier, il convient d'analyser les plafonds de remboursement associés aux prestations optiques, auditives et/ou dentaires. 
• Ne négligez pas les options : la plupart des mutuelles propose des options supplémentaires, comme le remboursement d'une chambre particulière en cas d'hospitalisation ou la prise en charge de prestations liées à la médecine douce. Alors, ouvrez l’œil !

Évidemment, la « meilleure mutuelle pour senior » dépendra des garanties demandées. Plus votre couverture sera étendue, plus votre mutuelle risque de vous coûter cher. Les prix peuvent ainsi osciller entre 800 € et 3 000 € par an.

Quelle est la mutuelle senior la moins chère du marché ? 

Compte tenu des nombreux paramètres à prendre en compte, réaliser un top 10 des meilleures mutuelles senior est une mission délicate. 

Pour vous donner une idée précise du marché des complémentaires santé pour senior, nous avons réalisé des devis sur les sites de chaque mutuelle. Ainsi, les tarifs présentés dans le tableau ci-dessous concernent un senior de 75 ans désireux de disposer d’une prise en charge modérée de ses frais de santé. 

*La Macif étant un assureur renommé, la mutuelle pour senior de la Macif figure régulièrement parmi les complémentaires santé les mieux notés par les clients et les sites spécialisés. Toutefois, il faudra demander à être rappelé par un conseiller pour avoir une idée précise du coût associé à chaque formule. 

Quelle est la meilleure mutuelle santé pour les seniors selon les clients ? 

Pour obtenir un Top 10 pertinent des meilleures mutuelles pour senior, le critère du prix a été pondéré par les avis clients de chaque mutuelle senior intégrée au classement. Pour éviter de communiquer des résultats biaisés, les données ont été récoltées sur 2 sites indépendants et spécialistes de la satisfaction client : Opinion Assurances et Trustpilot.

Voici le tableau récapitulatif : 

Quelle est la meilleure mutuelle pour les retraités de plus de 60 ans ? 

En analysant les deux tableaux présentés ci-dessous, il est possible de dresser un top 10 objectif des meilleures mutuelles pour senior du marché. 

Pour y parvenir, nous avons accordé une note sur 20 à chaque mutuelle senior, en prenant en considération les tarifs pratiqués ainsi que les avis publiés par les clients : 

Pour vous aider à comprendre la méthodologie, prenons l'exemple de la mutuelle senior proposée par CNP Assurances : 

• Sur le volet des tarifs pratiqués : puisque la mutuelle senior Confort de CNP Assurances arrive en première position (tableau 1), 10 points lui sont accordés.
• Sur le volet de la satisfaction client : cette mutuelle arrivant en dernière position (tableau 2), 1 seul point est ajouté au score total. 

Au total, la mutuelle pour senior de CNP Assurances atteint donc une note globale de 11/20. 

Top 10 : quelles sont les mutuelles santé senior qui remboursent le mieux en 2023 ? 

10ᵉ place⎮Groupama Santé Active Senior : une complémentaire santé pensée pour les seniors

Célèbre groupe d’assurance, Groupama a construit une offre sur mesure en faveur des personnes âgées désireuses de couvrir leurs dépenses de santé de manière personnalisée. 

Portant le nom de Groupama Santé Active Senior, cette complémentaire santé offre les avantages suivants : 

• Une adhésion sans limites d’âge : aucun délai de carence n’étant appliqué lors de la souscription du contrat, la prise en charge des frais de santé prend effet immédiatement. 
• L’absence de formulaire médical à envoyer : puisque les seniors représentent, aux yeux des assureurs, un risque financier relativement important, un questionnaire médical est parfois exigé, afin d’anticiper les remboursements à prévoir. 
• Une réduction des cotisations de 5 % lorsque 2 assurés ou plus figurent sur le contrat : cette réduction n’étant pas limitée dans le temps, celle-ci s’applique pendant toute la durée de vie du contrat. 
• 6 téléconsultations offertes par an : les consultations à distance n’étant pas toutes remboursées par la Sécurité sociale, la mutuelle pour senior Groupama prend en charge jusqu’à 6 téléconsultations chaque année. 
• Une assistance à domicile : les assurés âgés de plus de 55 ans bénéficient, en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation, d’un remboursement du coût d’une auxiliaire de vie ou d’une aide ménagère. Le volume horaire maximum pris en charge varie entre 20 et 35 heures par an (selon la formule souscrite).

9ᵉ place⎮Generali : zoom sur la complémentaire santé pour senior Santéis 3S+ 

La formule Generali Santéis 3S+ offre un équilibre cotisations-remboursements plutôt avantageux, avec un contrat mensuel à 119,36 € par mois. Voici quelques exemples de remboursements proposés par cette mutuelle pour senior : 

• Des soins dentaires couverts à 150 % de la BRSS (Base de Remboursement de la Sécurité Sociale)
• Des frais d’hospitalisation couverts à 200 % de la BRSS 
• Des prestations optiques prises en charge jusqu’à 140 € 

À noter que cette mutuelle santé senior propose également quelques options intéressantes, comme la prise en charge partielle des cures thermales ou le remboursement intégral des consultations en médecine naturelle.

8ᵉ place⎮La Macif : une mutuelle pour senior au tarif dégressif   

La MACIF figure dans le top 10 des meilleures mutuelles pour senior en 2023. S'il est difficile de connaître les tarifs des différentes formules directement sur le site, le prix moyen annoncé par l'assureur est de 100 €.

De manière générale, les mutuelles santé senior proposées par La Macif se targuent des avantages suivants : 

• Une fidélité récompensée : à partir de 3 ans d’ancienneté, vous bénéficiez d’une réduction de 5 % sur votre cotisation mensuelle. 
• Une souscription non conditionnée à l’envoi d’un questionnaire médical. 
• Un réseau de partenaires permettant à chaque assuré de disposer de tarifs avantageux sur de nombreuses dépenses de santé (optique, dentaire, audioprothèse…). 
• Un soutien financier en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation à domicile, y compris pour les aidants. 

7ᵉ place⎮Aésio Mutuelle : des avantages précieux pour les seniors de plus de 70 ans 

Aésio Mutuelle accompagne chaque retraité à bénéficier d’une complémentaire santé adaptée à leurs besoins, par l’intermédiaire de la mutuelle Aésio Santé Particuliers. 

La complémentaire santé Aésio se décline en 6 niveaux de garanties. Le contrat le moins cher consacre uniquement le remboursement des frais d’hospitalisation, mais n’est pas conforme au dispositif 100 % santé. Pour bénéficier d’un remboursement total dans le cadre du 100 % santé, il faudra se tourner vers les 5 autres niveaux de garanties. 

Par exemple, pour la pose d’une couronne céramo-métallique sur une prémolaire, le prix moyen constaté est de 550 €. Voici le niveau de remboursement auquel vous pouvez prétendre en fonction de la formule choisie : 

• Aésio mutuelle santé senior de niveau 2 : en optant pour cette formule, la mutuelle vous remboursera 96 €. Après remboursement de la Sécurité sociale (84 €) et de la mutuelle, le reste à charge s’élèvera donc à 370,90 €.
• Aésio mutuelle santé senior de niveau 5 : avec un tel contrat, la mutuelle prendra en charge la pose de votre couronne à hauteur de 336 €, soit un reste à charge de 130 €. 

Outre la possibilité de choisir un contrat adapté à vos besoins réels, la mutuelle Aésio offre plusieurs avantages pertinents pour les seniors, à savoir : 

• l’absence de formalités médicales à entreprendre pour obtenir le remboursement de vos frais de santé ; 
• des contrats prévoyant le remboursement de certaines prestations de bien-être (matériel médical pour les personnes asthmatiques, homéopathie, médecines douces, automédication…) ; 
• une aide financière en cas de maladies graves : à condition de s’acquitter d’une cotisation additionnelle de quelques euros par mois, la mutuelle pour senior Aésio permet à ses adhérents d’utiliser un capital de 3 000 ou 6 000 € pour faire face aux dépenses liées à une maladie grave (cancer, maladie d’Alzheimer, Parkinson, AVC…). 

6ᵉ place⎮Malakoff Humanis : des tarifs abordables malgré une couverture intéressante

Malakoff Humanis propose des mutuelles spécialement adaptées aux seniors. Fournissant de nombreux efforts pour proposer des garanties élevées à des tarifs attractifs, le groupe assure 1 Français sur 6 en santé et prévoyance et 1 Français sur 4 en matière de retraite complémentaire.

Même s’il convient de réaliser un devis gratuit pour trouver la formule adaptée à vos besoins, nous avons simulé un devis estimatif pour que vous puissiez vous faire une idée. La simulation a été réalisée pour une personne âgée de 75 ans désireux de disposer d'une mutuelle offrant une prise en charge modérée de ses frais de santé. 

La mutuelle santé senior Malakoff Humanis Intermédiaire ECO Dentaire, qui dispose d’un tarif intéressant (90,12 € par mois), propose les garanties suivantes :

• Chambre particulière en cas d'hospitalisation : remboursement de 40 € par jour.
• Prothèses dentaires : remboursement à hauteur de 120 % de la BRSS. 
• Consultations courantes : remboursement à hauteur 120 % de la BRSS. 
• Soins optiques : 100 € remboursés pour un verre complexe et 50 € pour un verre simple. 

5ᵉ place⎮CNP Assurances : une complémentaire santé pour senior à moins de 100 € 

La mutuelle santé proposée par CNP Assurances peut également se révéler avantageuse pour couvrir de nombreux risques liés à la santé des seniors. C’est pourquoi cette dernière bénéficie d'une place privilégiée dans notre comparateur 2023 des meilleures mutuelles pour senior.

Pour vous donner une idée des garanties proposées, nous avons récolté un devis pour une personne âgée de 75 ans disposant de besoins en optique, en dentaire et en médecine courante. En raison de son prix attractif (68,10 €), la mutuelle pour senior Confort a attiré notre attention. 

Voici les plafonds de remboursement associés à 3 dépenses de santé courantes : 

• Optique : jusqu'à 360 € remboursés. 
• Dentaire : jusqu'à 200 % de la BRSS. 
• Consultation chez un médecin ou un spécialiste : jusqu'à 150 % de la BRSS. 

Du point de vue des tarifs, cette complémentaire santé est la moins chère de ce top 10 des meilleures mutuelles pour senior. Cette 5ᵉ place s'explique par le mécontentement exprimé par de nombreux clients de CNP Assurances (voir tableau 2). 

4ᵉ place⎮Alptis Santé Plurielle 3 : une complémentaire santé pour senior très appréciée des clients 

Fondée par des travailleurs indépendants en 1976, Alptis a également mis sur pied une mutuelle pour senior spécifiquement adaptée aux besoins de santé des personnes âgées. 

En plus de pouvoir choisir entre 6 niveaux de garanties et 3 renforts optionnels (Bien-être / Hospitalisation / Dentaire, Optique, Audioprothèse), les assurés ayant opté pour la mutuelle santé senior Santé plurielle 3 bénéficient d'avantages non négligeables : 

• Des remboursements prévus dès la souscription du contrat (grâce à l’absence de délai de carence). 
• Une prise en charge des dépassements d’honoraires pratiqués par les professionnels de santé ayant adhéré à une politique de tarification maîtrisée (OPTAM et OPTAM-CO).
• Une absence de limite d’âge pour souscrire à la mutuelle jusqu’au niveau 2 (la limite d’âge est de 85 ans pour la mutuelle pour senior de niveau 3 et de 80 ans pour le niveau 4 et 5). 
• La possibilité de reporter les prestations non consommées : par exemple, si vous n'utilisez pas votre forfait optique de 200 € en 2023, ce montant est reporté pour l'année 2024.

3ᵉ place⎮Ociane Mutuelle pour senior : une variété de formules pour faire le bon choix ! 

La mutuelle pour senior Ociane (groupe Matmut) est ouverte aux seniors âgés de 55 ans et plus. Grâce à ses 5 niveaux de garanties, vous avez l’opportunité de choisir une formule parfaitement personnalisée. 

Lors de notre demande de devis en ligne, nous avons une fois de plus simulé les besoins d’un senior âgé de 75 ans. Résultat : la mutuelle pour senior Tête 2 & Corps 2 & Hospi est la complémentaire santé idéale si vous souhaitez bénéficier d'une prise en charge intermédiaire de vos frais de santé. 

Voici les principaux niveaux de remboursement proposés par cette mutuelle santé senior, affichée au tarif de 114,40 € par personne : 

• Aides auditives (hors 100 % santé) : 550 € par oreille
• Couronne fixe (hors 100 % santé) : 240 €
• Paire de lunettes (hors 100 % santé) : 225 à 350 €
• Consultation chez un généraliste ou un spécialiste : 125 % de la BRSS 
• Chambre particulière en cas d'hospitalisation : 35 € par nuit 

2ᵉ place⎮Mutuelle santé senior Henner : une satisfaction client correcte et des prix très attractifs

Avec plus de 1,6 million d’adhérents en France sur le volet Santé & Prévoyance, le groupe international Henner obtient une belle deuxième place dans ce classement des meilleures mutuelles pour senior. 

Connue sous le nom de Henner Privilèges Santé Senior, cette mutuelle pour senior apporte des bénéfices significatifs aux personnes âgées : 

• Un vaste de choix de garanties : cette mutuelle santé senior se décline en 5 formules distinctes. Si la formule "Hospi" concerne exclusivement la prise en charge des frais d’hospitalisation, il est possible d’élargir les remboursements à d'autres dépenses de santé. Pour cela, il faudra opter pour la formule 1 (offre la plus économique après le contrat "Hospi"), la formule 2 ou 3 (protection renforcée) ou la formule 4 (garanties optimales). 

• Des plafonds de remboursement élevés : par exemple, si vous choisissez la formule 4, la mutuelle pour senior vous remboursera jusqu’à 89 € pour une consultation chez un médecin spécialiste, 360 € pour la pose de prothèses dentaires, 500 € pour un équipement optique complexe et 200 € pour des prestations liées à la médecine douce. 

• Une assistance vie quotidienne : si une hospitalisation ou une immobilisation vient perturber votre quotidien, la mutuelle pour senior Henner vous apportera un soutien financier bienvenu (garde d’animaux domestiques, aide à domicile, portage de repas…).

1ère place⎮April : le mix parfait entre satisfaction client et tarifs raisonnables 

L'assureur April propose plusieurs formules spécifiquement conçues pour les seniors. Dès lors, en adhérant à une complémentaire santé chez April, vous bénéficiez des avantages suivants :

• La mutuelle santé senior April n’impose aucun délai de carence
• Aucun questionnaire ou bilan médical n’est exigé lors de la souscription
• Toutes les personnes âgées peuvent adhérer à une mutuelle pour senior April (peu importe leur âge au moment de la signature du contrat)
• Les seniors de 58 à 65 ans ne subissent aucune augmentation de la mutuelle santé April lors des 3 premières années de souscription

À l’image de l'ensemble des meilleures mutuelles senior proposées dans ce top 10, nous avons réalisé une simulation pour vous aider. Les contrats proposés furent basés sur une personne âgée de 75 ans ayant des besoins élevés en optique et en dentaire, mais qui se passe volontiers du remboursement de certaines prestations de confort (médecine douce, chambre particulière en cas d'hospitalisation...).

La mutuelle senior la moins chère pour ce type de profil s’élève à 109,53 € par mois, et consacre les niveaux de remboursement suivants :

• 200 % de la BRSS en cas d’hospitalisation
• 250 % de la BRSS pour les soins dentaires
• 200 % de la BRSS pour les soins courants
• 350 € par an pour les soins optiques

Vous l'aurez compris : la meilleure stratégie pour bénéficier d'une bonne mutuelle pour senior consiste à utiliser les services d'un comparateur en ligne. Bonne nouvelle : de nombreux outils vous permettent d'obtenir des devis détaillés.

Aussi, il est particulièrement recommandé d'analyser les avis formulés par les clients des mutuelles ciblées, en naviguant sur des sites web indépendants et sérieux, à l'image d'Opinion Assurances ou de Truspilot. 

De quoi réaliser un choix éclairé pour couvrir tous les risques, et éviter les pertes de revenus inutiles !